في هذه الصفحة3
تشكل اتجاهات التكنولوجيا المالية مستقبل صناعة التمويل ومن المتوقع أن يصل سوق تطبيقات الهاتف المحمول العالمي للتكنولوجيا المالية إلى 305 مليار دولاربحلول عام 2025. ويمثل هذا زيادة كبيرة مقارنة بعام 2010عندما كانت القيمة السوقية فقط11 مليون دولار.
وقد خلق هذا الاختلاف الإثارة بين الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية والمطورين الذين يقومون بتصميم برامج لهم. يسلط كبار المتحدثين في مجال التكنولوجيا المالية أيضًا الضوء على هذه التغييرات ويشاركون الأفكار حول نمو الصناعة.
اليوم، حققت العديد من تطبيقات التكنولوجيا المالية نجاحًا كبيرًا في السوق. ومع ذلك، يتم تقديم العديد من الاتجاهات الجديدة بسرعة، مما يجعل المنافسة أكثر صعوبة.
اليوم، في هذه المدونة، سنناقش بعض الاتجاهات الناشئة في صناعة التكنولوجيا المالية. ولكن قبل ذلك، دعونا نتعلم القليل عن التكنولوجيا المالية.
ما هي التكنولوجيا المالية؟
التكنولوجيا المالية، كما يوحي اسمها، هي مزيج من التمويل والتكنولوجيا. تشمل صناعة التكنولوجيا المالية البرمجيات والتقنيات والتطبيقات التي تستخدم التكنولوجيا لتسهيل التمويل بأشكال مختلفة. تخدم تطبيقات التكنولوجيا المالية وظائف متعددة.
يتم استخدام تطبيقات Fintech لوظائف مختلفة، تشمل منصات خدمة القروض والمحافظ الرقمية وأنظمة معالجة الدفع والمزيد.
يتضمن ذلك عمليات التكامل عبر الأنظمة الأساسية، والمصادقة البيومترية، والتحليلات وتصور البيانات، وبوابات الدفع المتعددة، والتعاون متعدد المستخدمين، وتكامل الحلول مثل نظام إدارة الرياضيين لتتبعالجوانب المالية للإدارة الرياضية.
9 اتجاهات للتكنولوجيا المالية لعام 2025 وما بعده
لا يمكن أن تمنحك خدمات تطوير برمجيات Fintech أفضل النتائج إلا إذا كنت تستخدم أحدث اتجاهات التكنولوجيا المالية، لذا إليك بعض أهمها:
أ. التمويل المضمن
كما يشير الاسم، يدمج التمويل المضمن الحلول المالية مثل التأمين على السيارات والإقراض ومعالجة الدفع في التطبيقات غير المالية ونظام التشغيل الحالي. لقد زاد حجم البحث المتعلق بكلمة "التمويل المضمن".
وذلك لأن المؤسسات تكتشف تدريجياً مزايا الثورة الرقمية لأنظمة التكنولوجيا المالية.
يجب أن تكون الشركات على دراية بالأنواع الدقيقة للتمويل المضمن.تقرير المواضيع المتفجرةيشير إلى أن سوق التكنولوجيا المالية المضمنة يقدر بـ63.2 مليار دولارومن المتوقع أن ينمو إلى أكثر من248 مليار دولاربحلول عام 2032.
ب. البنوك الجديدة
البنك الجديد هو بنك رقمي يعمل حصريًا عبر الإنترنت ولا يستخدم الشبكات المصرفية التقليدية.
البنك الجديد هو بنك من الجيل الجديد يعمل بدون فروع مادية ويعتمد فقط على الإنترنت. تقدم هذه البنوك خدمات مالية تعتمد على الهاتف المحمول، بما في ذلك المدفوعات والتحويلات والائتمان.
بالإضافة إلى ذلك، تتيح هذه البنوك للمستخدمين إيداع الأموال وسحب النقود وتقديم القروض وخدمات الإقراض. وهذا يعني أن الخدمات هي في الأساس نفس الخدمات التي تقدمها البنوك التقليدية.
من شأن محلات السوبر ماركت أن تساعد البنوك الجديدة بشكل كبير، لكن الحصول على الخدمات المصرفية غير ممكن لأنها جميعها تفتقر إلى ترخيص مصرفي، مما يجعل العمليات المستقلة مستحيلة.
بالنسبة للمستهلكين الذين يستكشفون هذا المجال، فإن تجربة التطبيقات المصرفية الرقمية مثل Coyyn يمكن أن تقدم نظرة عملية مباشرة على كيفية إعادة تشكيل الخدمات على غرار البنوك الجديدة للمعاملات المالية اليومية.
ج. حلول ريجتك
حلول Regtech هي مجموعة فرعية من حلول التكنولوجيا المالية التي تستخدم التكنولوجيا لتبسيط العمليات التنظيمية المختلفة. وتتمثل الوظائف الأساسية لهذه الحلول في مراقبة اللوائح والإبلاغ عنها وإنفاذها.
تركز RegTech في المقام الأول على التحكم التكنولوجي في العمليات التنظيمية، وخاصة في القطاع المالي. قد تتخذ هذه العمليات أشكالًا مختلفة، بما في ذلك المراقبة التنظيمية والامتثال وإعداد التقارير.
تشمل RegTech المؤسسات التي تقدم خدمات الامتثال التنظيمي للشركات التي تستخدم تقنية الحوسبة السحابية من خلال البرامج، بما في ذلك حلول مثل برنامج BrytSoftware Loan Servicing Software، الذي يساعد على ضمان بقاء عمليات الإقراض متوافقة مع اللوائح المالية المتطورة. ومع ذلك، يشار إلى هذا باسم التكنولوجيا التنظيمية.
د. أتمتة العمليات الروبوتية
يشير RPA إلى أتمتة العمليات الروبوتية. واليوم، تعمل تقنية RPA على تحسين الأداء التشغيلي. وهي تنطوي على استخدام برامج حاسوبية لتنفيذ إجراءات بشرية محددة، مثل التنقل عبر الأنظمة، واسترجاع البيانات ومعالجتها، وتنفيذ الوظائف الروتينية.
فهو يوفر فوائد عالية التكلفة وكفاءة عالية مقارنة بالطرق التقليدية. على سبيل المثال، يمكن للفرق المالية أتمتة إنشاء الفواتير المبدئية جنبًا إلى جنب مع عمليات التسوية، مما يقلل بشكل كبير من عبء العمل اليدوي.
في السنوات القليلة الماضية، نما نظام RPA بنسبة 63% وأصبح أحد الأصول التي لا غنى عنها للمؤسسات التي تسعى إلى تحسين سير عملها وتقليل تكاليف التشغيل.
ه. العملات الرقمية للبنوك المركزية
العملات الرقمية للبنك المركزي، أو CBDC، هي أشكال رقمية للعملة الورقية لبلد ما يصدرها وينظمها البنك المركزي لذلك البلد.
تعتبر العملات الرقمية للبنوك المركزية، على عكس الأصول الباهظة الثمن وغير المستقرة في كثير من الأحيان والتي تعتبر عملات مشفرة، مستقرة للغاية وتكتسب الآن شعبية باعتبارها أفضل وسيلة لإجراء المدفوعات، حتى عبر الإنترنت.
بالنسبة للمؤسسات، يمكن أن تكون العملات الرقمية للبنوك المركزية بمثابة طريقة دفع سريعة وآمنة ومتوافقة، مما يخفف من المخاطر المرتبطة بالعملات الافتراضية مع تمكين المدفوعات العالمية الفعالة والسريعة.
و. اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL)
الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) هو خيار تمويل يمكّن المستهلكين من شراء منتج وسداده على عدة أقساط أصغر. ومع ذلك، فإن خدمات BNPL عادة ما تكون أكثر سهولة في الاستخدام وأسهل في الوصول إليها من المنتجات الائتمانية الأخرى، وذلك بسبب أسعار الفائدة المنخفضة جدًا أو الصفرية التي تقدمها.
ولجعل خصومات الأقساط المتكررة هذه سلسة للمستخدمين دون الحاجة إلى تدخل يدوي كل شهر، تتكامل العديد من المنصات الحديثة مع شبكات الدفع المتكررة مثل UPI Autopay.
ومع ذلك، توسع قطاع BNPL بسرعة، حيث وصل حجم السوق إلى 120 مليار دولار في عامين فقط. يقدم منحنى النمو هذا فرصًا جديدة للشركات لتعزيز المبيعات ورضا العملاء من خلال خيارات الدفع المرنة.
ز. التحقق من الهوية الرقمية
مع ظهور التكنولوجيا، وأنظمة التعرف على القياسات الحيوية، وتحديد الهوية متعدد المستوياتوالتشفير، أصبح التحقق من الهوية الرقمية جانبًا أساسيًا لأمن المؤسسات المالية والشركات. تساعد هذه الإجراءات في منع الاحتيال والقرصنة والتعدي على ممتلكات الغير، وبالتالي يمكن استخدامها لتأمين المعاملات النقدية.
تعد إدارة الهوية الرقمية أمرًا آمنًا وأقل صعوبة من استخدام بطاقات الهوية المادية. ونتيجة لذلك، يمكن للشركات حماية بيانات العملاء المعرضة للمخاطر دون المساس بجودة الخدمة التي تقدمها. وباستخدام أدوات التحقق من الهوية المتقدمة، يمكن للشركات ضمان التحقق من معلومات العميل بدقة وحمايتها، مما يعزز الأمن والكفاءة.
ح. الذكاء الاصطناعي
يختلف تطبيق الذكاء الاصطناعي هذا عما نعرفه. وهو ينطوي على تحول في صناعة التمويل، التي تتميز بأتمتة العمليات من البداية إلى النهاية، وتعزيز خدمة العملاء، ومركزية المعلومات عبر جميع العمليات.
تأتي تقنيات الذكاء الاصطناعي بأشكال مختلفة، بما في ذلك المساعدات الافتراضية الذكية، ومنصات الكشف عن الاحتيال، والأنظمة التحليلية. يمكن للأدوات المالية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي أيضًا حساب APY (العائد السنوي) بشكل أكثر دقة، مما يساعد المستخدمين على تقييم إمكانات الربح الحقيقية لحسابات التوفير أو الاستثمارات أو عروض الإقراض.
استخدم هذه الإجراءات المباشرة لتقليل النفقات غير الضرورية وتوفير مئات الدولارات يوميًا لشركات Decacorn الناشئة. ونتيجة لذلك، زادت توقعات الذكاء الاصطناعي، مما أدى إلى مزيد من التطوير في الصناعة، كما انعكس في التغييرات الملحوظة.
الوجبات السريعة الرئيسية حول اتجاهات التكنولوجيا المالية
لقد جعل المجتمع الحالي التكنولوجيا المالية، أو fintech، واحدة من أهم مجالات الاهتمام وأسرعها توسعًا.
إن الاتجاهات الحالية في تطوير البرمجيات والحلول المالية، مثل البنوك الجديدة، وأتمتة العمليات الروبوتية، والذكاء الاصطناعي، وحتى أنظمة التحقق من الهوية الرقمية، تقود الطريق، وتغير كيفية تفاعل الشركات والمستهلكين مع أنظمة الدفع.
يجب على الشركات التي ترغب في البقاء في هذه البيئة سريعة الحركة مراقبة ذلك والبقاء في صدارة المنافسة.
عندما يتعلق الأمر بتنفيذ أفكار تجارية محددة في حل برمجي مخصص للتكنولوجيا المالية، فإن ScalaCode هو الخيار الآمن.
يمكنك توظيف مطوري البرامج منا، حيث أننا معروفون بتقديمجودة عالية خدمات تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية.
إذا كنت تبحث عن حليف جدير بالثقة لتحقيق حلمك في مجال التكنولوجيا المالية، فإن ScalaCode لديه المهارات والمواقف اللازمة لتحقيق ذلك.