เทรนด์ฟินเทคกำลังกำหนดอนาคตของอุตสาหกรรมการเงิน และตลาดแอปมือถือ Fintech ทั่วโลกคาดว่าจะสูงถึง 305 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2568. ซึ่งแสดงถึงการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับปี 2010เมื่อมูลค่าตลาดเป็นเพียง11 ล้านเหรียญ.
ความแตกต่างนี้สร้างความตื่นเต้นให้กับสตาร์ทอัพด้าน Fintech รุ่นเยาว์และนักพัฒนาซอฟต์แวร์ที่สร้างซอฟต์แวร์ให้พวกเขา วิทยากรด้านฟินเทคชั้นนำยังเน้นย้ำถึงการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้และแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการเติบโตของอุตสาหกรรม
ทุกวันนี้ แอพ Fintech จำนวนมากได้รับความนิยมในตลาดแล้ว อย่างไรก็ตาม มีการนำเสนอเทรนด์ใหม่ๆ หลายประการอย่างรวดเร็ว ทำให้การแข่งขันมีความท้าทายมากขึ้น
วันนี้ ในบล็อกนี้ เราจะพูดถึงแนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่ในอุตสาหกรรมฟินเทค แต่ก่อนหน้านั้นมาเรียนรู้เกี่ยวกับ Fintech กันสักหน่อย
ฟินเทคคืออะไร?
Fintech ตามชื่อคือการผสมผสานระหว่างการเงินและเทคโนโลยี อุตสาหกรรมฟินเทคมีทั้งซอฟต์แวร์ เทคโนโลยี และแอพพลิเคชั่นที่ใช้เทคโนโลยีเพื่ออำนวยความสะดวกทางการเงินในรูปแบบต่างๆ แอพ Fintech ทำหน้าที่ได้หลากหลาย
แอพ Fintech ใช้สำหรับฟังก์ชั่นต่างๆ ครอบคลุมแพลตฟอร์มบริการสินเชื่อ กระเป๋าเงินดิจิทัล ระบบประมวลผลการชำระเงิน และอื่นๆ
ซึ่งรวมถึงการบูรณาการข้ามแพลตฟอร์ม การรับรองความถูกต้องด้วยชีวมาตร การวิเคราะห์และการแสดงข้อมูล เกตเวย์การชำระเงินหลายช่องทาง การทำงานร่วมกันระหว่างผู้ใช้หลายราย และการบูรณาการโซลูชัน เช่น ระบบการจัดการนักกีฬา สำหรับการติดตามแง่มุมทางการเงินของการจัดการกีฬา
9 เทรนด์ฟินเทคในปี 2025 และต่อๆ ไป
บริการพัฒนาซอฟต์แวร์ Fintech สามารถให้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุดแก่คุณได้ก็ต่อเมื่อคุณใช้เทรนด์ Fintech ล่าสุด ดังนั้นนี่คือบริการหลักบางส่วน:
ก. การเงินแบบฝัง
ตามชื่อที่ระบุ การเงินแบบฝังรวมโซลูชันทางการเงิน เช่น ประกันภัยรถยนต์ การให้กู้ยืม และการประมวลผลการชำระเงิน เข้ากับแอปและระบบปฏิบัติการที่ไม่ใช่ทางการเงินที่มีอยู่ ปริมาณการค้นหาที่เกี่ยวข้องกับคำว่า 'การเงินแบบฝังตัว' เพิ่มขึ้น
เนื่องจากองค์กรต่างๆ ค่อยๆ ค้นพบข้อดีของการปฏิวัติระบบดิจิทัลของระบบฟินเทค
ธุรกิจควรคำนึงถึงประเภทการเงินฝังตัวที่แม่นยำรายงานหัวข้อการระเบิดบ่งชี้ว่าตลาดฟินเทคแบบฝังตัวอยู่ที่ประมาณ63.2 พันล้านดอลลาร์และคาดว่าจะเติบโตเกิน248 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2575.
ข. นีโอแบงก์
นีโอแบงก์เป็นธนาคารดิจิทัลที่ดำเนินการทางออนไลน์โดยเฉพาะและไม่ได้ใช้เครือข่ายธนาคารแบบเดิม
นีโอแบงก์เป็นธนาคารรุ่นใหม่ที่ดำเนินงานโดยไม่มีสาขาจริงและดำเนินการผ่านอินเทอร์เน็ตล้วนๆ ธนาคารดังกล่าวเสนอบริการทางการเงินที่ขับเคลื่อนโดยมือถือ รวมถึงการชำระเงิน การโอนเงิน และเครดิต
นอกจากนี้ ธนาคารเหล่านี้ยังช่วยให้ผู้ใช้ฝากเงิน ถอนเงินสด และเสนอสินเชื่อและบริการให้กู้ยืมได้ นี่หมายความว่าบริการโดยพื้นฐานแล้วเหมือนกับบริการของธนาคารทั่วไป
ซูเปอร์มาร์เก็ตจะช่วยธนาคารยุคใหม่ได้อย่างมาก แต่การรับบริการทางธนาคารนั้นเป็นไปไม่ได้ เนื่องจากทุกแห่งขาดใบอนุญาตด้านการธนาคาร ทำให้การดำเนินการแบบสแตนด์อโลนเป็นไปไม่ได้
สำหรับผู้บริโภคที่สำรวจพื้นที่นี้ การลองใช้แอปธนาคารดิจิทัลอย่าง Coyyn จะช่วยให้เห็นภาพโดยตรงว่าบริการสไตล์นีโอแบงค์กำลังเปลี่ยนรูปแบบธุรกรรมทางการเงินในแต่ละวันอย่างไร
ค. โซลูชั่น Regtech
โซลูชัน Regtech เป็นส่วนหนึ่งของโซลูชัน Fintech ที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงกระบวนการกำกับดูแลต่างๆ หน้าที่หลักของโซลูชันดังกล่าวคือการติดตาม รายงาน และบังคับใช้กฎระเบ��ยบ
RegTech มุ่งเน้นไปที่การควบคุมทางเทคโนโลยีของกระบวนการกำกับดูแลเป็นหลัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการเงิน กระบวนการดังกล่าวอาจมีหลายรูปแบบ รวมถึงการตรวจสอบตามกฎระเบียบ การปฏิบัติตามข้อกำหนด และการรายงาน
RegTech ครอบคลุมองค์กรที่ให้บริการการปฏิบัติตามกฎระเบียบแก่ธุรกิจที่ใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์คลาวด์ผ่านซอฟต์แวร์ รวมถึงโซลูชันต่างๆ เช่น BrytSoftware Loan Servicing Software ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ว่ากระบวนการให้กู้ยืมยังคงเป็นไปตามกฎระเบียบทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้เรียกว่าเทคโนโลยีด้านกฎระเบียบ
ง. กระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์
RPA ย่อมาจาก Robotic Process Automation ปัจจุบัน RPA กำลังปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน มันเกี่ยวข้องกับการใช้โปรแกรมซอฟต์แวร์เพื่อดำเนินการเฉพาะของมนุษย์ เช่น การนำทางผ่านระบบ การเรียกค้นและการจัดการข้อมูล และการดำเนินการฟังก์ชันตามปกติ
ให้ประโยชน์ด้านต้นทุนสูงและประสิทธิภาพสูงเมื่อเปรียบเทียบกับวิธีการแบบเดิม ตัวอย่างเช่น ทีมการเงินสามารถสร้างใบแจ้งหนี้ Pro Forma โดยอัตโนมัติควบคู่ไปกับกระบวนการกระทบยอด ซึ่งช่วยลดภาระงานที่ต้องทำเองได้อย่างมาก
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา RPA เติบโตขึ้นถึง 63% และกลายเป็นทรัพย์สินที่ขาดไม่ได้สำหรับองค์กรที่ต้องการปรับปรุงขั้นตอนการทำงานและลดต้นทุนการดำเนินงาน
จ. CBDC
สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางหรือ CBDC เป็นรูปแบบดิจิทัลของสกุลเงินคำสั่งของประเทศที่ออกและควบคุมโดยธนาคารกลางของประเทศนั้น ๆ
CBDC ต่างจากสินทรัพย์ที่มักมีราคาแพงและไม่เสถียรที่เป็นสกุลเงินดิจิทัล โดยมีความเสถียรมากและขณะนี้กำลังได้รับความนิยมในฐานะวิธีการชำระเงินที่ดีที่สุด แม้กระทั่งทางออนไลน์
สำหรับองค์กร CBDC สามารถเป็นวิธีการชำระเงินที่รวดเร็ว ปลอดภัย และเป็นไปตามข้อกำหนด ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินเสมือน ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้การชำระเงินทั่วโลกมีประสิทธิภาพและรวดเร็ว
ฉ. ซื้อเลย จ่ายทีหลัง (BNPL)
ซื้อเลย จ่ายทีหลัง (BNPL) เป็นตัวเลือกทางการเงินที่ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถซื้อสินค้าและผ่อนชำระเป็นงวดเล็กๆ หลายงวดได้ อย่างไรก็ตาม บริการ BNPL โดยทั่วไปนั้นเป็นมิตรกับผู้ใช้มากกว่าและเข้าถึงได้ง่ายกว่าผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ เนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากหรือเป็นศูนย์
เพื่อให้การหักเงินงวดประจำเหล่านี้ราบรื่นสำหรับผู้ใช้โดยไม่ต้องมีการแทรกแซงด้วยตนเองในแต่ละเดือน แพลตฟอร์มสมัยใหม่จำนวนมากจึงรวมเข้ากับเครือข่ายการชำระเงินที่เกิดซ้ำ เช่น UPI Autopay
อย่างไรก็ตาม ภาค BNPL มีการขยายตัวอย่างรวดเร็ว โดยแตะขนาดตลาดที่ 120 พันล้านดอลลาร์ในเวลาเพียงสองปี เส้นการเติบโตนี้นำเสนอโอกาสใหม่สำหรับธุรกิจในการเพิ่มยอดขายและความพึงพอใจของลูกค้าผ่านตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่น
ก. การยืนยันตัวตนดิจิทัล
ด้วยการถือกำเนิดของเทคโนโลยี ระบบจดจำไบโอเมตริกซ์ การระบุตัวตนหลายระดับและการเข้ารหัส การยืนยันตัวตนแบบดิจิทัลได้กลายเป็นองค์ประกอบพื้นฐานของความปลอดภัยของสถาบันการเงินและธุรกิจ มาตรการเหล่านี้ช่วยป้องกันการฉ้อโกง การแฮ็ก และการบุกรุก และสามารถนำมาใช้เพื่อความปลอดภัยในการทำธุรกรรมทางการเงิน.
การจัดการข้อมูลระบุตัวตนดิจิทัลมีความปลอดภัยและไม่ยุ่งยากกว่าการใช้บัตรระบุตัวตนทางกายภาพ เป็นผลให้ธุรกิจสามารถปกป้องข้อมูลลูกค้าที่มีความเสี่ยงโดยไม่กระทบต่อคุณภาพของบริการที่พวกเขาเสนอ ด้วยการใช้เครื่องมือยืนยันตัวตนขั้นสูง บริษัทต่างๆ สามารถมั่นใจได้ว่าข้อมูลลูกค้าได้รับการตรวจส��บและปกป้องอย่างถูกต้อง ช่วยเพิ่มทั้งความปลอดภัยและประสิทธิภาพ
ชม. ปัญญาประดิษฐ์
การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์นี้แตกต่างจากสิ่งที่เราคุ้นเคย โดยเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการเงิน โดยมีลักษณะเฉพาะคือกระบวนการอัตโนมัติแบบ end-to-end การบริการลูกค้าที่ได้รับการปรับปรุง และการรวมศูนย์ข้อมูลในทุกกระบวนการ
เทคโนโลยี AI มีหลากหลายรูปแบบ ทั้งผู้ช่วยเสมือนอัจฉริยะ แพลตฟอร์มการตรวจจับการฉ้อโกง และระบบวิเคราะห์ เครื่องมือทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย AI ยังสามารถคำนวณ APY (อัตราผลตอบแทนต่อปี) ได้แม่นยำยิ่งขึ้น ช่วยให้ผู้ใช้ประเมินศักยภาพในการสร้างรายได้ที่แท้จริงของบัญชีออมทรัพย์ ก��รลงทุน หรือข้อเสนอการให้กู้ยืม
ใช้มาตรการที่ตรงไปตรงมาเหล่านี้เพื่อลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและประหยัดเงินหลายร้อยดอลลาร์ต่อวันสำหรับธุรกิจ Decacorn ที่เกิดขึ้นใหม่ ผลที่ตามมาคือความคาดหวังของ AI เพิ่มขึ้น ซึ่งนำไปสู่การพัฒนาในอุตสาหกรรมมากขึ้น ดังที่สะท้อนให้เห็นในการเปลี่ยนแปลงที่สังเกตได้
ประเด็นสำคัญเกี่ยวกับเทรนด์ฟินเทค
สังคมยุคปัจจุบันทำให้เทคโนโลยีทางการเงินหรือฟินเทคเป็นหนึ่งในสาขาที่น่าสนใจและขยายตัวอย่างรวดเร็วที่สุด
แนวโน้มปัจจุบันในการพัฒนาซอฟต์แวร์และโซลูชันทางการเงิน เช่น neobanks, RPA, AI และแม้แต่ระบบตรวจสอบ ID ดิจิทัล กำลังเป็นผู้นำในการเปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจและผู้บริโภคโต้ตอบกับระบบการชำระเงิน
บริษัทที่ต้องการอยู่รอดในสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วนี้จะต้องติดตามสิ่งเหล่านี้และก้าวนำหน้าคู่แข่ง
เมื่อพูดถึงการนำแนวคิดทางธุรกิจที่เฉพาะเจาะจงไปใช้ในโซลูชันซอฟต์แวร์ฟินเทคแบบกำหนดเอง ScalaCode คือตัวเลือกที่ปลอดภัย
คุณสามารถจ้างนักพัฒนาซอฟต์แวร์จากเราได้ เนื่องจากเราได้รับการยอมรับในด้านการให้บริการคุณภาพสูง บริการพัฒนาแอพ Fintech.
หากคุณกำลังมองหาพันธมิตรที่น่าเชื่อถือเพื่อทำให้ความฝันด้านฟินเทคของคุณเป็นจริง ScalaCode มีทักษะและทัศนคติในการทำให้มันเกิดขึ้น